O RiskFM é um modelo de IA pensado de raiz para dados financeiros e decisão de risco. O seu objetivo é detectar e prevenir fraude, lavagem de dinheiro e outros riscos com mais rapidez, menos trabalho manual e maior capacidade de adaptação, revela a Feedzai.
A Feedzai anunciou o RiskFM (Risk Foundation Model), apresentando-o como o primeiro modelo base tabular da indústria concebido especificamente para dados financeiros e decisões de risco.
“O RiskFM representa uma mudança fundamental na forma como o crime financeiro é detetado e prevenido. Durante décadas, as instituições dependeram de regras e modelos de machine learning manualmente desenvolvidos, construídos cliente a cliente”, avança a fintech no seu site oficial, referindo que a nova solução “altera esse paradigma, sendo um modelo de ponta concebido para detetar fraude, combater a lavagem de dinheiro (AML) e apoiar decisões de risco ao longo de todo o ciclo do crime financeiro”.
Ao contrário das tentativas atuais da indústria, limitadas a dados de redes de cartões, o RiskFM é treinado com um conjunto de dados global, abrangendo onboarding, atividade digital, pagamentos, transferências e fluxos de AML, permitindo às instituições detectar, prevenir e adaptar-se ao “crime financeiro com velocidade e precisão sem precedentes”.
Recentemente, os Large Language Models (LLMs) demonstraram sucesso em domínios como linguagem, áudio e vídeo, devido à previsibilidade inerente à gramática e causalidade. Por exemplo, na frase “Ontem, um burlão contactou-me e fingiu ser meu …”, a próxima palavra será provavelmente “parente”, “amigo” ou “colega”. De forma semelhante, em imagens e vídeos, os pixels individuais são altamente preditivos em relação aos vizinhos, exemplifica a Feedzai.
As transações financeiras, no entanto, operam numa realidade diferente. “As próximas transações são muito menos previsíveis do que a próxima palavra numa frase”, afirma Pedro Bizarro, Chief Science Officer da Feedzai. “Os hábitos de consumo, os tipos de pagamento e os modos de fraude mudam continuamente. Mais importante ainda, o risco financeiro é um domínio adversarial; os burlões adaptam-se ativamente para escapar à deteção em tempo real”, acrescenta.
Segundo a Feedzai, após testes rigorosos e experiências de referência, “o RiskFM oferece capacidades inéditas”. Quando treinado em múltiplas instituições e geografias simultaneamente, o modelo supera os tradicionais baseados em Gradient Boosting e Deep Learning, melhorando continuamente à medida que integra mais dados. Além disso, quando usado para criar um modelo personalizado para um único cliente, o RiskFM iguala o desempenho de modelos supervisionados altamente otimizados, sem necessidade de engenharia manual de características. Por fim, o RiskFM funciona como uma única camada de IA fundamental para o risco financeiro, abrangendo toda a prevenção de crime financeiro, desde a deteção de contas mule até processos de AML, oferecendo um modelo escalável e inteligente que cresce com as necessidades das instituições.
“A nossa visão está a tornar-se realidade: este não é apenas mais um Large Tabular Model para um único tipo de dados. Desenvolvemos um modelo base para dados financeiros que cobre múltiplos casos de uso — desde cartões até pagamentos em tempo real — e geografias, entregando desempenho sólido desde o primeiro dia à escala global”, afirma Pedro Barata, Chief Product Officer da Feedzai.
Saiba mais.
